央行重磅发声!涉及你的房贷和存款

3月3日上午,央行行长易纲与副行长潘功胜、刘国强一起出席国新办举行的新闻发布会,回应了当前的多个热点话题。

将推动金融稳定法出台

央行行长易纲介绍,中国近年来化解金融风险,金融风险总体上是收敛的,目前中国4家最大的银行都是全球系统性重要银行,资本实力居全球前四位。其他的银行,包括股份制银行、中小银行等,大部分的经营稳健,少数问题中小金融机构改革化险取得了重要进展。

易纲强调,金融稳定法已经通过了全国人大的第一次审议,将推动金融稳定法的出台,依法将各类金融活动全部纳入监管,保护最广大的老百姓、中小投资者、被保险人的利益。善始善终做好平台企业金融业务整改,加强常态化监管,支持平台企业健康规范发展。

不大水漫灌、不大收大放

央行副行长刘国强表示,去年企业贷款利率为4.17%,创历史新低,今年央行将继续按照党中央、国务院决策部署,精准有力实施好稳健的货币政策,这是货币政策总的取向,但是具体的政策工具怎么使用,要综合考虑,相机抉择。

一是坚持“以我为主”,把国内的目标放在首位。从目前来看,国内的经济好转是肯定的,但也存在一些不确定性因素,所以下一步将加强调研,根据经济发展情况的变化和需要,统筹增长和物价,适时适度调整货币政策工具。

二是统筹短期和长期,强化跨周期调控和逆周期调节,坚持正常的货币政策,保持正利率和向上的收益率曲线,不大水漫灌、不大收大放。

三是统筹国际与国内,既立足国内,调控有度,又密切关注国际动态,加强预期管理,兼顾好内部均衡和外部均衡。

人民币汇率将基本稳定

易纲表示,在过去这几年,人民币对美元汇率三次破“7”,但很短时间又回到了“7”以下。所以“7”不是一个心理障碍。整个经济稳定,老百姓预期稳定,企业换汇,老百姓结汇购汇都方便,经济社会预期的稳定非常重要。

易纲称,总体看,人民币汇率还会在合理均衡的水平上基本稳定,有一些小的双向浮动也是市场驱动,而这种波动对经济有好处,对中国进出口、对各方预期都有好处。“另外我们的企业现在越来越多地学会了使用套期保值、远期结售汇这些工具,来锁定收益。”

人民币国际化面临较好环境和机遇

央行副行长潘功胜表示,当前人民币国际化面临一些比较好的环境和机遇。

第一,经过十余年的发展,随着人民币清算行和本币互换网络的建立,离岸人民币市场的发展,国内金融市场的开放,以及中资金融机构海外布局不断完善,我们觉得人民币已经初步具备了国际化使用的网络效应。

第二,随着人民币汇率形成机制改革的不断深化,人民币汇率弹性明显增强,企业在跨境贸易、投融资中使用人民币以规避货币的错配风险的意愿上升。

第三,随着我国经济增长的动能恢复和金融市场的进一步开放,人民币投资和避险功能逐步增强。

第四,随着国际地缘政治、经济发展环境的变化,国际货币体系发展更趋多元。

房地产企业融资环境明显改善

潘功胜表示,2021年下半年以来,以恒大为代表的部分房地产企业由于长期“高杠杆、高负债、高周转”经营,患上了严重“高血压”,资产负债表持续处于高风险状态,最终不可持续出现风险。

他介绍说,针对房地产市场出现的调整,中国央行按照党中央、国务院部署,去年底出台了16条金融支持房地产市场平稳健康发展的政策措施,会同相关部门从供给和需求两端发力,促进房地产市场平稳运行。随着疫情形势好转和疫情防控政策调整,前期出台政策的作用空间和作用效果大大改善。

“近一段时期,市场信心加快恢复,房地产市场交易活跃性有所上升,房地产行业尤其是优质房地产企业的融资环境明显改善。“潘功胜说。

绝大多数城市首付比例政策下限

已达全国底线

潘功胜透露,从需求端看,因城施策实施好差别化的住房信贷政策,持续引导实际利率和首付比例下行,更好支持刚性和改善性住房需求。

到去年12月,新发放的个人住房贷款平均利率较上年末下降了大约140个基点。除了个别的热点城市以外,绝大多数城市的首付比例政策下限已经达到全国底线。

通胀压力总体可控

“我们非常重视物价问题。”刘国强表示,央行判断,2023年中国通胀水平总体保持温和是主基调。从短期看,通胀压力总体可控。因为当前我国经济处在恢复发展过程中,有效需求不足仍然是主要矛盾,产业链、供应链运转顺畅,供给比较充足,居民通胀预期比较平稳,具备保持物价基本稳定的有利条件。

他进一步称,从更长的时间看,外部环境难以预料,需求还在逐步恢复,虽然通胀的概率不大,但不等于没有,人民银行要树立底线思维,对通胀保持警惕。

存款保险能为99%以上存款人

提供全额保障

易纲表示,央行不断完善金融风险防控体制机制。按照中央的部署,推动建立地方党政主要领导负责的金融风险处置机制,各省份都已经建立了省级领导牵头的金融风险化解委员会,压实金融机构及其股东的责任,监管部门的责任和地方党政的属地责任,形成金融风险防控的正向激励。

他说,目前,全国所有存款类金融机构都加入了存款保险,我们的存款保险能够为99%以上的存款人提供全额保障。

来源:国是直通车

编辑:毛蕴劼

审核:滕建锋


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