陈女士父母均已退休，现在经济条件好了，她想为父母配置一份老年防癌险，为老人的身体保驾护航。在咨询后发现，近年来，不少保险公司都推出了老年人专属防癌医疗险。其中还有创新型产品，向高龄人群提供易发恶性肿瘤和原位癌双重风险保障，同时还提供相应的恶性肿瘤或原位癌住院津贴保险金。

保险业内人士表示，老年防癌险是专门针对年龄较大人群的保险，能保障老人罹患癌症的风险，但是不论在线上或者线下购买老年防癌险，消费者最好“货比三家”，看清楚健康告知，以免后续造成理赔上不必要的纠纷。

老年人的专属防癌医疗险

据保险工作人员介绍，目前市场上很多保险都有购买年龄的限制，比如医疗保险、定期寿险，65岁以后基本买不到了。为父母买保险，年龄限制是一个比较大的门槛。而且随着年龄增长，重疾风险加大，所以保险公司也会更加严格地核保。另外，还有健康告知要求，老年人或多或少都有一些疾病，如高血压、高血脂、高血糖也是非常常见的。

随着年龄的增长，老年人的身体机能退化，免疫功能下降。国家癌症中心发布的最新一期的全国癌症统计数据显示，各地区0-30岁组恶性肿瘤发病率均较低,30岁以上人群发病率快速增高,80岁组时达到高峰,之后有所下降。各地区20-50岁组女性发病率均略高于男性,50岁以上人群男性发病率显著高于女性。30岁以上年龄组发病人数快速增高,60-64岁组的发病人数最多,其后发病人数有所下降。

老人癌症发病率高，保险公司认为风险大，所以针对老人专门设计的产品选择就很少。当人老了，高血压、高血脂、糖尿病、风湿患者发生概率很高。一般无法满足保险公司健康告知，最后结果就是被拒保，因而无法购买保险产品。

针对老年人癌症保险难的痛点，近年来，不少保险公司都推出了老年人专属防癌医疗险。其中还有创新型产品，在业内向高龄人群提供易发恶性肿瘤和原位癌双重风险保障，同时还提供相应的恶性肿瘤或原位癌住院津贴保险金。

老年人专属防癌险投保简易

据一家保险公司工作人员介绍，防癌险的健康告知非常简单，就算有三高、冠心病、糖尿病，都是可以购买防癌险的。另外，从年龄限制上看，有的公司产品投保人群从45岁-75岁，有的还可以到80岁。如一家保险公司近日推出的“银发无忧医疗保险”产品，在投保年龄上放宽至80周岁，50-80周岁的人群均可投保，最高可续保至100周岁，高龄不再是老年人无法享有保障的阻碍。此外，该款产品可以免体检，只要如实告知健康问题，三高人群也可投保。

同时，该产品的特定门诊医疗涵盖化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法外，还涵盖了尖端医疗技术。从保险公司提供的材料上显示，若被保险人于等待期后，发生保险事故，可按以下约定承担保险责任：恶性肿瘤住院医疗费用。若被保险人首次发生并在公司认可的医院由专科医生确诊患恶性肿瘤，且必须进行住院治疗，对被保险人在公司认可的医院住院期间已实际支出的、必需且合理的恶性肿瘤住院医疗费用，按约定的给付方式给付恶性肿瘤医疗保险金。其中恶性肿瘤住院医疗费用包括：床位费、医生诊疗费、治疗费、手术费、药品费、检查化验费、护理费、膳食费、救护车费。恶性肿瘤特定门诊医疗费用。若被保险人首次发生并在公司认可的医院由专科医生确诊患恶性肿瘤，且接受特定门诊治疗，对被保险人在公司认可的医院治疗期间已实际支出的、必需且合理的恶性肿瘤特定门诊医疗费用，按约定的给付方式给付恶性肿瘤医疗保险金。恶性肿瘤特定门诊医疗指以门诊方式接受的恶性肿瘤治疗，包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法、质子重离子疗法。恶性肿瘤住院前后门诊、急诊医疗费用。

防癌险有效减轻患者经济负担

医疗技术的不断进步，带来了癌症患者存活率的提高。但高额的治疗费用、康复理疗费用，也给癌症患者家人带来沉重的经济负担和精神负担。根据国家癌症中心于2016年发表的中国癌症患者疾病经济负担研究，参与调查的癌症患者的家庭年均收入折合美元为8607美元，癌症患者的人均就诊支出共计9739美元。也就是说，癌症患者的就诊支出超过了整个家庭一年的收入。一旦罹患癌症，如果没有保障“兜底”，往往会对整个家庭的经济状况造成毁灭性打击。

保险公司工作人员表示，如果老年人患病前购买了防癌医疗险，将有效地减轻癌症治疗的沉重经济负担。以“银发无忧医疗保险”这款产品为例，华先生55岁，有医保，患有“三高”。女儿为其投保“银发无忧医疗保险”计划二，首年花费1096.82元，恶性肿瘤及原位癌保障100万，另有恶性肿瘤或原位癌住院津贴保障2万元。5个月后，华先生不幸被确认患有肺部原位癌，治疗共花费8万元，除去医保报销后自己还需要支付4万元，个人支付部分符合保险金给付条件，保险公司100%报销，共赔付4万。

1年后保险到期，华先生成功续保，交纳续保保费1751.29元。续保10个月后，原位癌恶化为肺癌，确诊之后1年时间共花费治疗费用124万元，除去医保报销后，自己还需要支付82万，个人支付部分符合保险金给付条件的，保险公司100%报销，共赔付82万。华先生在保险公司2年，共交纳保费2848.11元，累计从保险公司获赔86万元。（全媒体记者 胡四荣）

编辑：何冰