理财收益率下调 大额存单依然坚挺

今日镇江讯  理财收益率下调,大额存单依然坚挺。

3年期利率高达4.18%

由于资金面持续宽松影响,今年以来银行理财产品收益率出现下行之势,与此相应的各家银行所推出的大额存单利率却依然保持高位。目前多家银行在售的大额存单中,3年期利率高达4.18%,较银行理财产品展现出一定的优势。同时还有提前支取、靠档计息、月月领取利息等特点,吸引了不少投资者。

200万元转投大额存单

“我刚刚领取了这个月的收益,一共是6966元。”一家商业银行网点内60多岁的唐女士道,“下个月这个时候,我还可以购买一万元起购的理财产品了。”原来,上个月开始唐女士购买了这家银行的大额存单,投资金额200万元,投资期限三年,按月付息,每个月可以获得6966元的收益。唐女士称自己之前一直购买半年、一年期的理财产品,但是近段时间里理财产品收益率一直往下走,而且到期后还要重新挑选产品转存,所幸就买了大额存单。该行相关负责人表示,自9月份开始,不断有投资者购买大额存单。目前该行大额存单3年期利率高达4.18%,起购金额20万元。

事实上,今年以来,由于资金面持续宽松影响,各家银行理财产品收益率出现下行之势,与此性应的各家银行所推出的大额存单,利率却呈现着高位态势。据了解,今年年初之时,3年期大额存单年利率约3.905%,今年中旬大额存单利率上调至4.18%左右,目前仍维持如此的收益。一家银行的理财师表示,大额存单的高利率吸引了一些投资者的目光,近段时间里不少投资者开始转投大额存单。她接待的客户尤其是高净值的大客户,很多人开始喜欢购买大额存单。在他们看来,大额存单较当前的结构性存款类理财产品有一定收益优势,而且没有募集期、赎回期等,而且如果提前支取开可以靠档计息。

大额存单收益优势凸显

就目前的整个投资市场来看,与银行定期储蓄和结构性存款类理财产品相比,大额存单在收益率上占据一定优势。以银行理财产品为例,各类产品的预期年化收益率持续出现下调,结构性存款类理财产品收益率大多在4.0%,而且每期理财产品购买时都会有个“空置期”,即募集期和到账日期之和,直接影响着理财产品的实际收益。同时,定期存款利率与大额存单相比也略显逊色。

以市内一家商业银行正在发售的大额存单为例,投资期限有3个月、6个月、一年期、二年期和三年期 ,年利率最高4.18%。而该行目前所售的一年期结构性存款型理财产品预期年化收益率4.05%。除了收益率,理财产品还有一定的募集期和赎回期,各类因素相比,大额存单在收益上的优势十分明显。她称今年以来,大额存单利率与去年相比有所上升,按月付息的大额存单产品,20万元起购利率为3.85%,30万元起购利率为4%,50万元起购利率为4.13%,100万元起购利率为4.18%。和基准利率相比,这一利率上浮超过42%。而这样的利率水平也在多家银行中成为普遍现象。

其实,当前各家银行所发售的大额存单更加多样化,除了涵盖三个月至三年不等的投资期限外,还有按月领取利息的产品,这样可以实现每月有笔固定的资金到账。“最近有几位市民都是购买可以按月付息的大额存单产品,起购金额基本都在20万元,他们称利息自己拿来用,本金可以留给孩子们。”一家商业银行理财师表示。她以其中一位市民购买的3年期个人大额存单,购买金额为30万元,年利率4.0%为例,按月支付利息,每个月都能获得1000元的利息。

大额存单更适合稳健型投资者

其实,自2015年开始,个人大额存单作为一种新的银行存款类金融产品,各家银行纷纷上市。自上市以来,由于其投资期限较为灵活,满足投资者多元化的理财需求。与传统的储蓄不同,大额存单购买十分便捷,柜台和电子渠道都可以购买。各期产品年利率在整个市场中也有一定优势。业内人士表示,与以往发行的大额存单相比,目前在售的各期产品更加灵活多样,变现渠道也逐渐增多。可以质押贷款、可以额度转让、可以提前支取靠档计息、可以按月领取收益等,基本能够满足有临时用款需求的投资者,适合强调资产安全且追求多元化投资的市民。

不过,上述业内人士建议,虽然大额存单利率与定期存款相比具有明显优势,但是要结合自己的实际情况和对资金流动性需求,选择相应的投资期限,不要过分关注其收益率,以免因提前支取收益受到损失。“善于理财的人都知道不能把鸡蛋放在同一个篮子里,要把风险分散到不同的产品中。就整个投资市场来看,大额存单产品由于其明显的收益优势,依然是稳健型投资者不错的资产配置选择的品类。”该业内人士道。

不过,业内人士表示,按月付息的个人大额存单产品与银行推出的一款“存本取息”定期储蓄产品十分相似,一次存入本金约定存期,在存期内分次支取利息,到期支取本金。这样,也显示出这样产品的特色,购买时要慎重选择投资期限,否则提前支取的话收益将按照活期计算,会给投资者带来一定的损失。(全媒体记者 宋娜)

编辑:金凯

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