今日镇江讯 之前投保重疾险，当被保险人出险后，保险公司针对保险合同中的保险责任赔付一次，保险合同终止。而近期，数家保险公司力推的多次重疾赔付产品则可以多次赔付。这类产品不仅涵盖以往重疾险中的百种重疾病症，而且按照保险合同对被保险人非首次重疾出险进行保额赔付。不过，业内人士提醒，购买这类产品时要注意被保险人是否豁免、分组类别和疾病间隔期。

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保险公司 力推出 次赔付重疾险

近两年，各家保险公司不断“升级改造”健康险、年金险等相关保险产品。其中市场中在售重大疾病保险，绝大多数产品保障范围有所拓展。近期市区多家保险公司主推多次赔付的重疾险产品，也是重疾险保障空间上不断提升的表现。数位寿险公司相关负责人表示，多次赔付重疾险产品保障范围和理赔较之前有所扩大。之前的重疾险当被保险人出险后，保险公司针对保险合同中的保险责任赔付一次，保险合同终止。而多次重疾赔付产品不仅涵盖之前重疾险的百种重疾病症，而且按照保险条款还对被保险人非首次重疾出险进行保额赔付。不过想要获得多次赔付，被保险人所患重疾必须在不同的分组里。对此保险条款中有着明确的规定：如果被保险人因同一重大疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致初次患上合同所列的两种或两种以上重大疾病，仅按照一种重大疾病给付重大疾病保险金。

以一家保险公司单次赔付重疾险与多次赔付重疾险对比，同样保额20万元，保险合同约定的重大疾病100种为例。其中，单次赔付重疾险等待期后患重疾，按照保险合同约定的保额20万元给付重大疾病保险金，保险合同终止。而多次赔付重疾险则是将保险合同约定的100种重大疾病分为四组，每组重大疾病赔付一次，每次赔付20万元，随后该组重大疾病的保险责任终止。按照保险合同累计赔付3次为限，当累计给付达到3次时，该合同终止。

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一张保单可以 实现多次赔付

就目前在售的寿险产品来看，重大疾病分组、多次赔付越来越成市场主流。业内人士表示，之所以这类产品突然成为“网红”，主要是在很大程度上可以满足大家对于重疾保障的需求。业内人士表示，随着医疗水平的提升，重疾的治愈率也在提升，有统计数据称癌症临床期早期的平均治愈率在80%以上，早期乳腺癌及直肠癌的治愈率为90%，早期胃癌的治愈率为85%，早期肝癌的治愈率为70%等。这样，消费市场就需要保险的保障覆盖范围有所提升。

在这样的背景下，单次赔付的重疾险就在保险保障覆盖方面显示出一定的不足。如果一位市民购买的是单次赔付的重疾险，当发生了保险合同内的重大疾病后，保险公司正常理赔之后合同就会终止。如果此人想要再次购买重疾险，会因为自己不是健康的身体而被各家保险公司拒保，这样被保险人此后就无法再获得保险保障。业内人士举例来说，如果A先生患重疾治愈了，但是发生心脑血管疾病、烧伤等风险依然存在，如果是多次赔付的重疾险，重大疾病一组理赔之后，保险合同继续有效，他仍可以获得其他分组中的疾病风险保障。多次赔付的重疾险将疾病分组多次赔付，在一定程度上扩大了风险的保障范围，成为“网红”也就不足为奇了。

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选购时要注意

豁免及间隔期

当前市场，保费豁免功能也成为不少保险公司的卖点。这个豁免险其实是指投保人发生合同约定的保险事故，以致丧失续保能力时，经保险公司核准后，其保单可以不用继续缴纳保费，且保险合同持续有效。目前豁免险的主要形式有被保险人出险而豁免后续保费和被保险人因父母突然失去缴费能力而豁免后续保费。据了解，目前保费豁免主要以两种形式存在，一种是直接在主险中存在，无需附加；另一种是以附加险的形式存在，与主险进行搭配销售，一般年缴占主险保费的5%-10%。而且豁免保费在保险理赔中有着关键的作用，相当于将投保的保单多了一层保障，一旦发生意外，在豁免功能的帮助下，保险保障依然有效。因此业内人士提醒，选择多次赔付重疾险时，如果保险合同本身没有保费豁免功能，投保人可以附加购买，确保自己及家人能够持续获得有效的保险保障。

事实上，随手翻开多次理赔重疾险的保险条款就能发现，一般保险公司根据疾病关联度，将恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、肾衰竭等分在不同组里，旨在多次赔付符合不重复的原则。但是，多次赔付除了出险疾病满足不同分组要求外，还需要满足先后发生重疾的时间间隔。一般要求时间间隔在180天以上。这样才可以获得多次重疾理赔。业内人士表示，购买此类保险产品时，还可以注意分组的多少及每组理赔的次数，这些直接影响到后续理赔。（全媒体记者 宋娜）

编辑：金凯

（作者：宋娜)