今日镇江讯   他，三年前曾咨询保险产品，为选择哪类险种犹豫不决；三年后因意外发生腿部骨折，医疗费用只能自己承担。

他，不足两米的维修平台跌落，不幸身故，因投保有意外险获赔30万元。

明天有意外，谁也不知道哪个先到，而我们能做的就是给意外因增加一份保障。

一直以来，意外风险保障被保险公司排在首位。多位业内人士普遍建议，选择保险产品时首选意外，这是最基本的保险保障。这类险种保费普遍偏低，市民可以结合自己的实际需求为自己及家人选择相应的产品，为自己及家庭增加一份风险保障。

意外险

家庭保障的必需品

张先生最近“比较烦”，没想到自己骑个自行车还能搞个小腿骨折。原来，前几天骑车回家的张先生，走到一处下坡路，没有发现一个很小的台阶，结果连人带车一起摔倒，很不幸张先生小腿骨折了。被送到医院救治后，医生表示后续要结合手术进行治疗。想想即将面临的医疗费用，他心里懊悔不已，三年前通过朋友咨询过保险产品，但是因选择产品时的犹豫，让他三年后自己承担医疗费用。

王先生是一位建筑工人，平时在一家建筑公司做工。前几日，在维修一个小水渠时，不小心从一米多高的维修平台上跌落，由于是突然仰面摔下，他后脑勺着地，送到医院抢救后，不幸身故。他所在的建筑公司为每一位工人投保有综合型意外险，相关负责人向保险公司报案，理赔人员了解到相关情况后，认定王先生所发生的事故，属于意外险保障范围，很快，王先生的家人获得了30万元的保险理赔金。

意外每天都在发生，意外险就成了家庭保障的必须。据了解，目前市场中在售的意外险产品主要是以18至60周岁身体健康的市民为保障对象，一般涵盖意外身故、伤残，意外医疗，住院津贴，乘坐公共交通等保险保障。以一家保险公司在售的意外险为例，年缴保费65元，保险期间1年，投保年龄为16至65周岁，其中意外身故、伤残保额10万元，意外医疗保额1万元，住院津贴50元/天，乘坐公共交通保额10万元。

出行较多者

可关注“百万身价”意外险

近几日，朋友圈被“百万身价”意外险刷屏，身边也有数位朋友经常谈及这一意外险产品。这类保险产品与短期意外险不同，短期意外险保险期间一般为1年，属于消费型的险种，保额基本在几十万元。而“百万身价”意外险属于返还型保险产品，一般需要在一定期限内每年缴纳保费，保障期限20年—30年，保险期满后大多保险公司会返还所交保费的110%。如果因交通意外不幸身故，可以获得百万元的保险理赔。

以一家保险公司在售的“百万身价”意外险为例，18至55周岁均可投保，其中18—50周岁，年缴保费1670元/年，缴费期限为10年，保障期间为30年；50—55周岁，年缴保费2250元/年，缴费期限为10年，保障期间为20年。其中自己开车、乘坐其他交通工具意外身故保额100万元，其他意外身故、伤残保额10万元。

业内人士表示，对于短期意外险，除了意外身故、伤残外，还涵盖意外医疗、住院津贴等保险保障，而“百万身价”类保险产品基本是以身故为保险责任，且只有自己开车或乘坐其他交通工具发生的意外，才能获得百万元的保险理赔。如果是其他意外身故则不能获得百万元的保险理赔。“建议出行较多的市民可以适当关注此类保险产品，不过也不可忽视普通意外险的保险保障。”该业内人士道。

意外险有很多种

可按实际需求定制

目前市场中在售的意外险产品种类比较多，有个人购买的保险产品，也有以家庭为单位投保的意外险产品；有消费型的意外险也有返还型的意外险。对于选择何种类型的意外险，业内人士建议可以结合自己的缴费能力，选择综合型意外保险抵御风险。如果经济条件允许，还可以补充“百万身价”保险产品，让自己及家庭增强风险的抵抗能力。“购买意外险，不管是交通意外还是突发意外，都能为自己及家人增添保险保障，更能增加一份安全感。”上述业内人士道。

采访中记者发现，当下大多数意外险产品都是通过网络渠道或业务人员的微信公众号进行销售，其价格随着保障时间、投保人年龄从几十元到百十元不等。保障范围也随着保费金额的不同而有所差异。由于此类险种保费金额较低，一般保险公司线下门店都不承保此类险种。不少消费者在购买时，图省事往往只关注价格和保险名称，很少关心保障范围。业内人士表示，虽然多数意外险产品价格普遍偏低，但有的险种其实没有必要选购，当前各家保险公司在售的意外伤害保险大多涵盖医疗、住院津贴等保障，基本保障自己日常生活中面临的风险。不过，该业内人士提醒，网购渠道，缺少面对面的交流，市民在选择意外类保险产品时还要注意一些问题。由于意外险投保大多是自助购买，投保时要看清楚“保额”、“保险责任”、“免责范围”、“职业范围”等内容，对于自己有异议的地方，最好拨打所投保的保险公司服务热线，核实保险的真实性、准确性，以免影响自己后续的保险理赔。（全媒体记者 宋娜）

编辑：金凯