今日镇江讯 近段时间，随着保险业内年终业绩指标及“开门红”预热，营销旺季再次到来，健康险普遍受到各界所关注。近年来，我市健康险业务增长较快，市保险行业协会统计数据显示，截至9 月份，我市健康险共承保51.28亿元，在整个寿险业务占比近一半。尽管承保规模在扩大，但是市民对于健康险真正了解的并不多。业内人士建议，市民选择健康险时累计保额合家庭年收入的5 倍为宜。

健康险普遍受关注

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进入四季度，多家保险公司为完成年终业绩指标，再次力推健康险业务。小杨是一家保险公司的工作人员，主要负责健康险的核保工作。最近一周，由于健康险承保量小幅上升，他每天都需要加班。事实上，各家保险公司之所以力推健康险，也是为了满足市场需求。市保险行业协会统计数据显示，今年以来我市健康险出现了一定的增幅。截至9 月份，健康险共承保51.28 亿元，较去年同期增长10.63%。

据了解，健康险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。目前我市产、寿险公司都有健康

险产品，一般情况下产险公司所售的健康险都是短期的产品，属于补偿性保险产品；寿险公司在售的产品除了这类短期补偿性的产品外，还有长期型的定额性产品。虽然这些产品都属于健康险，但是承保和理赔却大不相同。产品选择上，需要提前做好功课，这样投保之后才能让保险发挥全面的风险保障作用。虽然很多市民都有购买健康险的经历，但是该如何配置，很少有人能说得清楚。

健康险不宜重复购买

小李在一位保险服务人员朋友圈链接中看中了一款健康险产品，其中保障主要有一般医疗300 万元保额、重大疾病医疗600万保额、指定疾病及手术特需医疗报销100% 等。当时感觉这款产品不错，没有仔细阅读保险条款，直接通过这个链接成功投保。她购买这款产品，本打算对以前购买的重疾险

进行补充，没想到前几天整理保单时发现几年前购买过类似的产品。两款产品包含的产品属性差异不大，都属于补偿性保险产品，尤其是医疗费用理赔都是实报实销。发现这样的情况后，她想将新买的产品退保，被告知这款产品成功投保后次日零时已经生效，退保会出现损失。一番思考后，小李没有退保。她称反正是一年期产品，到期后自己就不再续保了。

事实上，当前选购健康险产品的渠道相对较

多，保险公司柜面、网络渠道、微信朋友圈等都可以投保。数位业内人士表示自主购买保险的市民较以往有所增多，但是对于保险保障却一知半解。细心的人会打电话给保险公司咨询，大多人投保时甚至连条款都没有仔细阅读。如果不幸出险，有可能因为自己的疏忽而影响后续的保险理赔。“健康险并不是购买的越多越好，有的健康险产品尤其是补偿性的健康险保额虽高，但要求实报实销，不能叠加赔付。”一位业内人士道。

定额与补偿险匹配最好

据了解，目前市场中，健康险主要分为定额性健康险和补偿性健康险。其中定额性保险，大多是有一定保额的长期型重大疾病保险；补偿性健康险，以百万医疗险最为常见。业内人士表示，补偿性健康险大多是短期型产品，属于消费性保险，每年投保每年才能获得保障。随着年龄不同，所缴纳的保费百元到千元不等。定额性健康险大多是长期型产品，固定的缴费期限后，能够获得约定期限内的定期及终身性的保险保障。

如今，越来越多的人选购保险为自己及家人保驾护航。业内人士表示大多人会将健康险作为首选，虽然补偿性保险和定额性保险同属于健康险，但是这两种险种却有很大的差异。补偿性保险主要针对门诊、住院等产生的费用，而定额性保险大多针对的是重大疾病，一般情况下只要出险，保险公司就会直接按条款进行赔付。建议市民选择保险产品时，可以将二者进行匹配。一般情况下，补偿性健康险较定额性保险的保费普遍较低，但保额相对较高。但是一旦出险后，大多需要先治疗再进行报销，投保者需要先承担一定的资金压力。而定额性保险，虽然保额相对较低，保费较高，但一旦被确诊为保险合同内疾病，即可获得约定的保险理赔。因此，两个险种相互匹配较为合适，这样既解决了前期的治疗资金问题，也避免了保额不足的现象。而对于定额性保险产品的保额选择上，业内人士建议以家庭年收入的5 倍为宜。（全媒体记者 宋娜）

编辑：缪小兵

（作者：宋娜)