今日镇江讯 进入四季度,广受投资者关注的理财产品市场又发生了一些变化。连日来,有银行开始调整理财产品起息日,也有的银行理财产品收益率出现上升,但是涨幅并不大。业内人士表示,一般四季度是银行“旺季”的序幕,理财产品收益率略高可能性较大。投资者如果打算购买理财产品,关注好投资期限和起息时间。

近几天,一家商业银行理财师在自己朋友圈里推送着这样的投资信息。该理财师表示,这是近期该行理财产品改版之后的新变化,理财产品的募集期仍然是一周,但是起息日和投资期限有所调整,原来每周三、每周五起息,升级为每日分批起息。即周一、周二、周三、周四、周五均有起息的理财产品。“这样改版之后的理财产品更加适合投资者的需求,以往每周三、周五起息的产品,如果投资者恰好是周五到期,那就只能等到下周三才可以有收益,空档期就有几天。”

随后,记者采访中发现,目前对于理财产品起息日进行调整的银行并不多,一般情况下,各家银行所售的理财产品每周仅有两天是起息日。业内人士表示,其实起息日也很重要,购买理财产品的时间距离起息日越近收益率越高。经常购买理财产品的投资者都会了解,购买理财产品之后未必从购买日起就能获得收益,因此购买理财产品时越接近起息日,空置期就会越短。

上述业内人士表示,理财产品募集期一般为7天,如果投资者在第4、5天时候购买,资金的空置期就比较短。他拿购买理财产品两天后就开始起息和购买七天后才开始起息进行比较,两者的收益有所差别。以5万元、投资期限90天、预期年化收益率4%的理财产品为例,购买两天后起息实际投资92天,预期年化收益率为3.91%,七天后起息实际投资97天,预期年化收益率3.71%,两者相差0.2%,如果资金量较多的话,那么收益相差也就比较明显了。

进入四季度,理财产品的收益率变化不大,数位银行理财师表示进入四季度,银行“旺季”序幕逐渐拉开,再加上现阶段资金面趋紧,理财产品收益率上升的可能性较大。采访中记者了解到,目前已经有商业银行理财产品收益率略微上升,但是涨幅并不大约0.1%。对于未来的走势,数位理财师表示理财产品收益率微调是大势所趋,三季度理财产品收益率走低,四季度理财产品收益率有所上升,预示着明年一季度理财产品走高的可能性较大。再加上当前市场中有资产负债表缩小的预期,资金面趋紧没有明显的改变,加上国债利率也在4%左右,短期时间里理财产品发生下降的可能性也不大。

一位银行理财师表示,现阶段如果有理财产品到期的投资者,选购理财产品时,不要仅关注其收益率还要对投资期限做好规划。四季度银行“旺季”渐渐开始,出现较高收益率产品的可能性较大,因此建议投资者产品的投资期限上不妨往一季度靠。

按照往年的情况来看,一季度迎“‘开门红”’,银行力推高收益率产品的可能性较大,即便没有高收益的理财产品,一季度开门红期间也不乏会出现不错的银保产品,那时可选的产品种类相对较多。此外,就整个理财产品来看,不乏收益率高的理财产品,在挑选时还要结合自己的实际风险承受能力。一般的,保证收益型理财产品的风险要比非保证收益型理财产品的风险等级低,相应的收益率也偏低。风险承受能力低的投资者可以考虑选择保证收益型理财产品,有银行保证收益型理财产品收益可以达到4.45%,风险承受能力较高的投资者可以考虑选择非保证收益型理财产品。不管选择什么样的产品,适合自己才是最重要的,毕竟理财非存款,投资有风险,理财需谨慎。(全媒体记者 宋娜)

（作者：宋娜)