今日镇江讯 作为银行业风险监管机构,刚刚过去的2017年对于镇江银监分局来讲并不轻松。暴露出来的问题要面对,化解这些风险,则需要凝聚多方智慧。镇江银监分局按照“摸清风险底数、严控增量风险、处置存量风险、提升风险缓释能力”的总体思路,用最基本的“加减法”,来努力化解难以解决的风险。

去年年初,根据银监会和银监局的统一部署,镇江银监分局对我市31家银行业金融机构开展信用风险专项排查,对2016年贷款风险分类情况进行了全面排查,并重点关注逾期90天以上的贷款,以及不良贷款比例超标的情况。

排查的目的就是要做到“心中有数”,重点准确摸清信贷资产风险水平,把握重大信用风险分布,并在排查的基础上“对症下药”,找准风险引爆点及传导路径,有效防范和化解风险。 通过排查,镇江银监分局发现了部分银行业金融机构贷款风险分类不准确。有问题要面对,更要解决,找到“症”就要“下药”。

督促银行业金融机构制定年度不良贷款管控目标,加大不良贷款处置力度。这是镇江银监分局的药方之一,做“减法”。截至2017年末,我市银行业机构共处置不良贷款78.52亿元。此举让不良贷款大幅上升的势头得到遏制。

除了让银行处置不良贷款,镇江银监分局按照市政府“双打双防”专项治理行动的要求,联合市中级人民法院,开展了“打击恶意逃废银行债务”专项行动,这也是“减法”的另一种做法。截至去年11月末,我市各级人民法院通过强制执行、达成和解协议和主动还款等方式,累计帮助银行清收不良贷款29.4亿元。

另外,镇江银监分局还组织辖区银行业对企业担保圈(链)贷款风险情况进行了专项排查,梳理出重点担保圈(链)8个,加强跟踪监测,适时配合地方政府化解重点担保圈(链)的风险,防止担保圈(链)风险扩散。截至2017年12月末,镇江辖区担保圈(链)企业减少743户,涉及担保贷款金额累计减少115.24亿元,其中,不良贷款处置62.13亿元,企业解除担保关系贷款53.11亿元,化“圈”解“链”初见成效。

镇江银监分局还全方位、多层次推动辖区银行业风险防控工作,配合市政府相关部门稳妥推进互联网金融风险治理,加强外部冲击风险监测,防范社会金融风险,防止民间金融风险向银行业传递。

在做好“减法”的同时,镇江银监分局着重做好“加法”,以此保证我市企业的正常资金需求。目前,我国企业发展主要依赖于银行贷款这种融资模式,在打击逃废债的同时,正常生产经营的企业资金需求必须得到保证。然而,由于银企缺乏有效沟通,造成了银行和企业之间的信任缺失,鱼龙混杂,对于有正常资金需求的企业,银行也产生了惧贷和惜贷情绪。

为此,镇江银监分局认真贯彻落实市政府《关于金融支持制造业发展的实施意见》,下大力气做好“加法”,督促银行业加大信贷投放力度,确保生产经营正常的制造业企业资金需求。这一“加法”是通过银行债权人委员会抓手进行。

对于贷款在5亿元以上,且授信银行在3家以上的企业,镇江银监分局就督促银行成立债权人委员会,并让委员会保证企业的正常资金需求。截至去年12月末,我市银行业共组建债权人委员会89个,授信余额2406.78亿元。

另一个抓手就是联合授信管理。无法实施银行债权人委员会的企业,继续通过授信总额联合管理方式,因地制宜,实施“一企一策”,主要坚持三条原则:引导企业自救,促“瘦身。企业对内加强管理,控制融资总量,引进战略投资者,压缩对外担保,集中各种资源做优、做强、做大主营业务。按照“授信余额不减少、授信条件不变化、贷款分类不下调”原则,协商降低贷款利率,灵活调整风险缓释措施,减轻企业融资负担,稳定企业存量贷款。

争取政府帮扶,出实招。充分发挥地方政府在“政、银、企”三方协调中的主导作用,推动银企双方处置化解贷款风险,并对实施“瘦身”计划所需税收、土地、融资担保和资产回购等方面给予政策性支持。通过“一企一策”措施,稳定了企业的融资环境,保障企业生产经营管理正常的资金需求。截至2017年12月末,镇江市实施授信总额联合管理企业共109户,授信总额为181.84亿元,其中,80%以上是制造业企业。

如此“加法”保证了企业的正常生产活动。据统计,截至去年年末,我市银行业各项贷款余额3890.93亿元,比年初增加419亿元。通过有效的信贷增量投入,也带动了信贷存量的盘活,去年仅贷款投放增加的因素就使全市银行业不良贷款率下降了0.1个百分点。

幸福的家庭都是一样的,不幸的家庭却各有各的不幸。出现信贷风险的银行也是如此,家家都有各自的原因。市委市政府高度重视金融风险的防范与化解工作,市领导多次召开金融工作座谈会,听取监管部门、银行业金融机构和企业负责人意见和建议,并对防控金融风险和支持实体经济提出了明确要求:对区域风险要“深入研判,对症下药,综合施策,政银企一心,切实把不良率降下去,推动金融风险化解工作”。镇江市金融风险防控处置工作领导小组办公室也加强了金融风险防控的预警提示工作。总之,政银企齐心协力,金融风险处置和化解工作取得了明显的成效,特别是重点区域的信用风险上升势头得到了控制。

所谓“一企一策”瘦身计划,就是督促相关债权银行引导企业制定“瘦身”计划。对于一些资质较好的企业,鼓励其引入战略投资者,优化股权结构,启动直接融资,争取在证券市场上市,募集生产所需资金。同时督促企业加大主营业务和主营产品的投入,不断提高产品科技含量和市场竞争力,切实将主营业务做优做强。针对企业生产经营规模与信贷资金和对外担保不匹配的情况,督促企业根据现有生产经营的实际需求,控制信贷总量和对外担保,并制定三年压缩计划,逐步压缩信贷总量和对外担保。

汇聚多方智慧,以及银行业的共同努力,2017年我市银行贷款不良率为1.89%,比年初下降0.08个百分点。在当前的形势下,信用风险快速上升的势头得到了遏制,信用环境问题得到了高度重视,能有这样的成绩实属不易。但当前信贷风险“此消彼长”和“按下葫芦起了瓢”的现象依然突出,特别是防控担保圈(链)风险的任务艰巨,信贷风险处置和化解任务仍然很重。

防范化解重大风险是十九大确定的未来三年的攻坚战之一。打好防范化解重大风险攻坚战,重点是防控金融风险。对于防控金融风险,镇江银监分局负责人贺平泉表示,这需要银政企多方共同努力,坚持用发展和创新的办法来解决风险防控中面临的困难与矛盾。对于符合产业政策、有市场、有效益、法人代表信誉好的企业,银行要支持其合理信贷需求,避免非理性的抽贷压贷;企业也要诚信用贷、诚信还贷,争做重合同、守信用、有责任的现代企业,实现银企互利互惠,合作共赢,共同维护好信用市场的秩序和环境。(全媒体记者 吴辉)

（作者：宋娜)