今日镇江讯  临近春节，节日的喜庆中，除了期待与家人团圆外，年终奖也成为工薪阶层关注的话题。对于基本收入源于薪水的诸多职场人士而言，这笔奖金无疑是不小的“银子”。尽管每个人的年终奖金额度不同，但作为辛苦一年工作的回报，还是要好好利用和规划这笔奖金的。《钱周刊》特邀业内人士，为大家献上一份年终奖攻略，制订一个理财计划，有助于寻找适合自己的投资机会，通过合理的投资理财，让财富一点一点积少成多，实现“钱生钱”。  

 “2017年，我装修房子、买手机、首饰都是刷卡，由于资金周转不开，我选择了分期还款。加上平时的消费，从去年7月份开始每个月我都有一笔分期业务，每期支付的手续费少则几十元，多则数百元。”在一家企业上班的小刘道，“今年年终奖只要一发下来，我就立即将账单还清，省的每期账单像滚雪球一样压着我。”    

事实上，如小刘这样的职场人士不在少数。朋友聚会、外出旅行、休闲娱乐、买房装修……过去的一年的诸多消费中，不少都是个人提前透支的资金，较常见的就是信用卡消费。随着痛快购物消费后，一打一打账单迎面而来，不少人感觉压力山大，为了在规定时间内还款而不影响个人信用记录，甚至不少人选择分期的方式，解了燃眉之急，但是却有不小的分期手续费率在后面等着。以一家商业银行信用卡分期为例，只要满足单笔消费金额500元以上，就可以申请分期业务，申请期限3期到24期不等，按照申请期限收取一定比例的手续费，每期手续费率在0.7%上下。以一万元分12期为例，每月还款额在833元左右，加上约70元的手续费，12期所缴纳的手续费约为840元。    

 业内人士表示，如果自己有个人透支类贷款，拿到年终奖后可以先考虑提前还款。尽管个人透支消费类贷款可以缓解一时的资金压力，但是信用卡分期还款并不划算。一旦选择分期，此后每月必须按时偿还足够金额，而且还有一定的手续费或利息产生。同时，每期循环的消费账单，也会让工薪阶层有着不小的负担，毕竟这些银子都是从自己的钱袋子里掏出去的，不妨借年终奖的契机甩掉这个账单的包袱。    

职场人士基本收入都来源于薪水，年终奖对于他们来说也是一笔不小的财富。然而恰逢春节，年终奖遇到了消费与理财的尴尬，想要“钱生钱”就要进行理财投资，想要消费就必须有现金流，此时很多人陷入了矛盾之中。业内人士称每个人的年终奖金额度不同，在进行投资前要先做好合理的规划，预留少部分资金面对假日必要的生活花费。该业内人士表示，工薪阶层普遍风险承受能力较低，理财投资还是要以稳健为主，如收益稳定的理财产品、理财型保险产品等。当前随着理财旺季到来，投资理财相关产品的收益率都在上行，保本型理财产品收益率也接近5%。如果资金量较少，可以考虑零存整取、定投基金、货币基金、银行“宝宝”类产品等。    

 此外，中高风险类投资可以适当参与，如非保本型理财产品、定期开放债、保本型基金等。该业内人士提醒，投资时一定要了解风险和收益是成正比的，一般收益率过高，风险也比较大，投资时要注意谨慎操作。此外投资理财还要选择正规渠道，同时可以在相关网站核实自己购买的理财产品的名称和登记编码，避免自己的本金出现损失。  

 拿到年终奖之后，突如其来的一笔资金让人不知如何处理。有人准备用作旅行、有人准备购买自己一直不舍得买的物品、有人准备买理财产品……业内人士表示，年终奖拿到之后，其实树立良好的理财观念也是不可或缺的，有时候“节流”也是一种重要的理财方式，正所谓省钱就是赚钱。面对突如其来的一笔奖金，如果不知道如何规划，可以首先考虑把钱存下来钱，日常生活中非必要购买的物品可以尽量少买，制订一个开支计划，消费时候量入为出，避免冲动消费和重复消费。  

 此外，一时手中资金充足，很多人有了消费冲动。上述业内人士建议如果是没有必要的消费，最好不透支、不贷款，尽管能解一时消费之急长远来看并不划算。透支之后需要按时归还，再加上手续费或利息的支出不利于个人增收。他同时建议进入职场不久的上班族，不要忽视了自我投资这种增值手段，提高自身的能力，才能获得更多的增值机会。总之，年终奖伴随着新年到来，制订一个理财计划有助于寻找适合自己的投资机会，给自己营造一个良好的赚钱环境，让自己的财富财富一点一点积少成多。（全媒体记者  宋娜）

编辑：吴悠

（作者：宋娜)