今日镇江讯  投资股票，风险太大；银行存款，利率不高；保险基金、自己不懂。养老钱如何投资，成为很多老年人关注的话题。

近日，有几位老年读者致电，想要了解一些适合他们的投资理财。为此，《钱周刊》特邀业内人士，为老年投资者支招，让大家能更好地实现资产保值增值。

漫画 郑海仑

老年人投资  “稳”字当先

几日前，一位王先生致电，称自己最近一直在为如何选择投资产品困惑。王先生在多家银行转悠，想选择适合自己的产品。他称尽管目前市场中投资理财方面的产品种类不少，但是最终一款产品也没有购买。因为比较了一番之后，收益高的产品风险有点高，稳妥型的产品收益却又太低，到现在他还在为挑选产品而犹豫。

当前，如王先生这样的老年投资者不在少数，春节过后各自手中资金相对充足，开始有投资理财的需求。不过，业内人士称今年投资理财产品的收益率普遍偏低，老年人投资理财“稳”字当先。大多数老年人已经退休，家庭稳定，子女一般都成家了，生活中基本没有负担。但是他们却都处于守财阶段，而且日常生活开支和保健医疗等方面开支费用逐渐增加。相对来说，老年人承受风险的能力不如年轻人。

因此老年人投资理财时，应该把本金安全放在第一位，在自己可承受的风险能力内再去追求收益。“股票、基金、外汇等风险程度偏高，保本型理财、国债、大额存单、储蓄存款等风险偏低，选择投资产品时，老年人可以结合自己的实际适当配置。”业内人士表示。

不同年龄  “鸡蛋”放不同篮子

年后，很多老年投资者想为自己的“钱袋子”找个不错的理财方式。业内人士坦言，只要做足功课也能轻松让自己手中闲置的资金保值增值。不过，受年龄的限制，在投资理财前，业内人士建议可以先将资金做好合理的规划，她以年龄为界限，50岁左右、60岁左右和70岁以上，对于不同年龄段给出了一些建议。

50岁左右的投资者，这个阶段财富还有一定的上升，家庭理财应避免单一的投资渠道和理财产品，可以采用“鸡蛋”放在不同篮子里的理财方式。将15%的资金配置如股票、基金等风险性和收益性较高的产品，10%的资金用于配置保险产品，10%的资金用于购买非保本类理财产品，10%的资金用于生活、保健等开销，55%的资金用于稳定类产品投资，如大额存单、保证收益型理财产品、国债等。

60岁左右的投资者，基本面临退休或已退休，收入来源相对单一，固定新增收入较少，财富增长呈下行态势。这类投资者选择理财方式时需要考虑稳健型投资产品。建议尽量避开高风险类投资，可以选择10%的资金用于购买中低风险型的理财产品，10%的资金用于购买活期理财以备不时之需，80%的资金用于投资大额存单、国债获取稳健性的收益。

70岁以上投资者，承受风险的能力偏低，应考虑保本保息型的投资产品。而且70岁以后生病的可能性增加，急需用钱的现象普遍，投资前首先考虑现金流，不建议选择投资期限较长的产品，也不易资金全部投资一种产品，较适宜短期分散型的稳定投资，即降低风险又保证随时有钱。

要考虑收益  更要保证要用就有

事实上，今年以来，就整个理财市场而言，中低风险性的产品需求较为旺盛，有的产品甚至出现“开售即光”的现象。尽管业内对于开年的理财市场描述为“资产荒”，但是细心的搭配还是能找到适合老年投资者的产品，而且就收益来看还颇具优势。一位资深银行理财师以30万元总资产为例，给出一点理财建议可供大家参考。

她表示，老年人理财安全、流动和收益都需要考虑，这样可以将资金分散开来，20万元购买大额存单，利率为4.18%，选择按月付息的支付方式，每月可以获得696元的收益。如果这笔收益不用的话，可以开立一个零存整取的账户，每笔收益自动转存，这样当大额存单到期后，加上利息获得的收益，最终能够实现年化收益率4.3%，在当前市场中具有一定的优势。

剩余的10万元保证临时用钱，但是也不要放在活期账户中，毕竟活期利率仅0.35%。可以选择银行活期理财，一般情况下，目前银行的活期理财又分为保本金稳收益类产品和非保本浮动收益类产品。老年投资者建议以保本金稳收益类的活期理财产品为主。以一家商业银行的活期理财产品为例，1万元起购，其中一款保本金稳收益类产品根据持有天数靠档计息。持有7天内，预期年化收益率2.2%；7天至1个月，预期年化收益率2.4%；3个月，预期年化收益率3.1%；半年，预期年化收益率3.3%；2年以上，预期年化收益率3.5%。

另外，该理财师还提醒，老年人选择投资理财产品时，一定要选择正规的渠道，如银行、保险公司，可以时常跟银行工作人员多交流，在不断的积累和交流中，选择适合自己的投资渠道和理财产品。同时，不要一味追求高收益，适合自身需求最重要。（宋娜）

编辑：陈路

（作者：宋娜)