小康今年上小学了，虽然父母以前帮小康办理过医保，但是他们听说“学平险”是专门针对在校学生的一种低保费、高保障的保险，被保险人只需缴纳较低的保费，就可以获得相对全面的保障。目前“学平险”需要学生家长自己到保险公司去买，通过了解“学平险”的价格在80元至200元不等。 眼看着就要开学了，面对众多的“学平险”产品，小康的父母有点犯难，应该如何为孩子选购“学平险“呢？

“学平险”保费便宜保障范围广

资料显示，每年都有中小学生遇到不同的意外伤害，学生安全事故时有发生，那么购买一款“学平险”就显得尤其必要了。特别是对于没有为孩子购买过任何保险的家庭来说，购买学平险更是当务之急

“学平险是专门针对在校学生的一种低保费、高保障的保险，被保险人只需缴纳较低的保费，就可以获得相对全面的保障。具有投保手续简单，保费便宜，保障较高，范围较广的优点。”在一家保险公司，工作人员介绍， “学平险”是指“学生平安保险”，学生平安保险是指以在校学生或者幼儿园儿童为保险对象，当承保的学生或者儿童在保险有效期内，遭受保险合同约定的意外伤害事故，保险人在保险责任范围内给付保险金的人身意外伤害保险。

据了解，学平险是少年儿童投保范围较广，较普遍的一种保险。其最大的特点就是保费便宜而范围广泛，非常适合未成年学生。“学平险”作为基础的少儿保险产品，被保险人只需交纳数十元至两百元不等的保费，保障内容主要包括意外伤害、意外医疗、住院医疗等最基础的保障。虽然目前针对少儿的保险产品并不少，但由于“学平险”保费较低、兼顾意外及医疗等保障，所以对于大部分家庭来说，学平险是最简单、最便宜的人身保险产品。

保险工作人员提醒， 当学生出险时，应尽快通知保险代理人。治疗结束后，需要向保险公司提供以下材料，以办理理赔：病历、检查报告、出院小结、出院发票、用药明细表，身份证明，保险单。

买”学平险”请先看清条款

“孩子在学校里磕磕碰碰是常事，甚至摔伤都有可能发生。”汤小姐的女儿今年上初中了，她帮女儿选购的一款“学平险”产品，每年保险150元，2至25周岁都可以投保，其中住院医疗最高赔付可以达到35万元。

在另一家保险公司，工作人员介绍的是一款每年保费200元的保险产品“2018年江苏学生平安保险”，保险对象为身体健康、能正常参加学习的各类全日制且年龄在6周岁至18周岁的江苏地区在册学生，保险责任：意外/疾病身故保额8万元，意外残疾8万，意外医疗1万，住院医疗50万，重大疾病2万。保障范围包括30种重大疾病。以及特定重疾的种类：儿童白血病、儿童再生障碍性贫血、地中海贫血，该责任为费用报销型险种，医疗费用100%报销。

这家保险公司的工作人员介绍，虽然市场上各家公司的“学平险”种类繁多，一般保费在数十元至两百元不等，但是保障总体来说差异不是太大。家长在选择的时候，可以多看看条款，从保障内容、产品条款、责任免除等方面考虑。这位保险工作人员表示，对于一些没有购买其他商业保险的家庭来说，买了学平险至少有个基础保障。对于大部分未成年学生来说，学平险是最简单、最便宜的人身保障险，尤其对于一些经济条件一般的家庭来说，学平险是购险的首选。

据了解，这款“2018年江苏学生平安保险”的保障时间是每天24小时，也就是说不仅仅是在学校上课期间，学生在学校、在家、在路上等出险意外风险、疾病的住院医疗等，均可申请理赔。且学平险的保障范围是全国范围，学生在节假日、寒暑假等外出异地出险或生病住院，也可获得理赔。这位工作人员提醒家长，“学平险”是“一年一保”，保险一旦过期，合同就终止，如果没有与上一年衔接上，保险公司为了防止带病投保等道德风险，就会重新设定等待期，住院医疗的等待期一般为30天。

有了医保还要买学平险吗？

小康出生后，父母就给他办理了医保卡，那么有了医保卡，还需要再买学平险吗？保险公司工作人员介绍，现在孩子一般生病住院医药费动辄就是上千，扣除社保基金保险的部分，家长自己还是得掏不小的数目。学平险作为医保的一种补充，保额提高后，对于家长来说也着实减轻了不少经济负担。

“是否参加医保，赔付的比例是不一样的，所以在有家长来购买时，我们都要告诉他们，最好先参加医保，再购买一份学平险作为补充。”这名保险工作人员介绍，以“2018年江苏学生平安保险”为例，住院医疗对于参加社保人员按当地社会医疗保险范围内合理医疗费用次免赔额100元按80%比例赔付；无社保人员，每次免赔额200元以上按下列级距分段计算给付保险金：200-1000元按50%给付，1000-5000元按55%给付，5000-10000元按65%给付，10000-30000元按75%给会，30000元以上按85%给付，但最高不超过保单约定的保险金额。

这位工作人员建议，买保险应该遵循“先社保，后商保；先基本，后完善”的原则，家长为孩子购买的保险产品，尽可能挑选简单易懂、保障全面的基础保险，不要追求一次投保所有的产品，而是应针对孩子成长的不同阶段以及家庭的经济能力来进行配置。“按照实际需要，除了学平险，还可以单独购买意外险、重疾险和医疗险等产品，叠加后的保障作用会好于单独购买一份学平险。”（胡四荣）

编辑：吴悠