今日镇江讯   2020年开局，便是充满挑战的一年。中美贸易摩擦余温未散，疫情又波及各个国家。疫情之下，不确定性因素增加，作为个人投资者，如何选择理财产品？如何在动荡的市场环境下，实现个人资产的保值增值。

了解理财产品

市民邵先生是位新晋股民，年前刚刚开了户，疫情期间成为“宅理财”一族，可在投资理财方面他还是个小白。

袁宇是民生银行镇江支行的私银理财经理，有10年的从业经历，拥有国际金融理财师证书，她的主要工作就是维护私银客户。对于邵先生的情况，袁宇表示，要想成为一名合格的投资者，减少投资风险，首先要了解所要投资的产品情况，银行理财类产品大体分为储蓄类产品、理财类产品、保险类产品、权益类产品及其他类产品。储蓄类产品风险低，相应的收益也会低；理财类产品一般为中低风险，随着市场利率的逐步降低，理财产品利率也在持续走低。2015年理财预期收益率5%以上，到如今理财收益已破4%；保险类产品属于低风险产品，市面上保险产品种类众多，投资者可从自身需求出发，量身定制适合自己的保险规划，同时保险产品期限较长，需合理配置资金，如果资金长期不使用可适配；权益类市场受疫情的影响也受到了很大的冲击，2月3日年后第一天开市交易，A股三大股指大幅低开，沪指下跌7.72%，深成指下跌9.13%，创业板指下跌8.23%，但挑战与机遇并存，权益类产品一直是风险偏好客户配置的首选；其他类产品包括黄金、大宗商品等另类投资产品，要求投资者有一定的专业度。

袁宇介绍，根据个人风险偏好划分投资者类型，一般可划分为保守型、稳健型与进取型客户。不同风险偏好的客户可适配相应的产品。保守型投资者可选择短期银行结构性理财、普通类理财产品、定期存款、终身寿险等低风险产品；稳健型客户可选择银行净值型理财、混合型基金、投资连结保险等；进取型客户可选择定投、股票基金、投资连结保险等。

培养理财思维

作为一名合格的投资才，必须具备一定的理财思维。那么怎样培养理财思维? 理财师束刚表示，通过关注财经新闻可以帮助我们增强审时度势的判断力； 阅读理财类的相关书籍，扎实专业知识，可以帮我们理清资产和负债的区别； 与理财专业人士相互交流和学习，能提升我们对理财的理解。 当然，最重要的是养成独立思考的能力，购买适合自己的理财，切记勿跟风购买不适合自己的理财产品。

了解了产品与风险偏好，如何配置家庭的资产？袁宇认为，投资者可根据标准普尔家庭资产配置图，家庭的资产可分为要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保值升值的钱。第一象限是要花的钱，占家庭资产的10%左右，以满足3-6个月的生活费及短期消费，可购买货币基金及天天增利活期型理财产品，目前收益在2%-3%；第二象限是保命的钱，占家庭资产的20%左右，为家人配置医疗保障，专款专用，以小博大，解决家庭突发的大开支，可购买意外险、重疾险、终生寿险等；第三象限是生钱的钱，占家庭资产的30%左右，投资股票、基金、房产，受益于风险并存；第四象限是保值升值的钱，占资产的40%左右，可配置养老金保险、子女金教育险、债券、信托等，在资金安全收益稳定的前提下，实现资产的持续成长。

最后，袁宇也提醒投资者，疫情之下，不确定性因素增加，理财有风险，投资须谨慎，选择有资质、专业的财富顾问为个人投资者打造合理的资产配置，实现财富的保值增值。（全媒体记者 胡四荣）

编辑：何冰