今日镇江讯   生气容易冲动，冲动时很容易破坏物品。最近，陆续有市民因生气把自己的私家车给损坏了。这几位车主认为自己投保有商业车险，还是“全险”，损失应该由保险公司保单。然而，由于车辆的损失是车主故意行造成的，属于车险免责范围，这些损失只能自己承担。

同时，业内人士提醒，商业车险没有“全险”之说，只是保险责任与风险保额的匹配，选择车险时要注意。同时，保险的根本是最大补偿原则，保险仅保障合同之内的责任，拿到保单时最好仔细阅读保险责任和免责条款。

一气之下砸车

6万多元损失自己掏

前不久，市民李先生和爱人吵架，一气之下他把爱人的车给砸了。事后俩人气都消了，看着损坏的车子，就向保险公司报案。保险理赔人员来到现场查勘中发现，这两车子大灯、前保险杠、玻璃等部位均有损坏，估损金额6多万元。了解到出险过程后，保险理赔人员现场告知李先生夫妇，这起事故无法理赔。

面对这样的结论，李先生质疑，并拿出自己的保单给理赔人员看，表示自己保险在有效期内，而且车子一直都买的“全险”。保险理赔人员接过李先生的保单，翻开之后，在机动车损失保险中明确指出，被保险人或其允许的驾驶人的故意行为为免除责任。最终，李先生只能自己为这6万多元的车辆损失买单。

“一般情况下，车损险保障的是被保险机动车因意外情况下造成的机动车损失。人为故意破坏的不属于保险责任。”该保险理赔员道。他举例称保险合同约定的如倾覆、坠落、 火灾、爆炸、 外界物体坠落、倒塌、 雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴等这些原因造成的车辆损失基本都可以获得理赔。该理赔人员称，自己平时处理的理赔案件中，偶尔也会有这样的类似情况发生，但是最终的结果都是保险公司不予理赔，车主自担损失。

冲动之下烧车，不赔！

有自燃险也不赔

前不久，我市有夫妻二人吵架，妻子一时冲动将私家车点燃了。消防队员到达现场后，经过奋力扑救，火灾成功扑灭，但车体已经烧成了躯壳。一家保险公司理赔部负责人表示，这样的情况，即便向保险公司报案也无法获得理赔。其中车损险中就有明确的免责规定，即便是投保有自燃险、有火灾证明书也无法获得保险理赔。

该理赔部负责人称，对于自燃险的保障范围，很多市民也不清楚真正的概念。车辆一旦起火，很多人都会想到自燃险理赔。事实上，自燃险虽然是车损险的附加险，也有自己的保险责任，不是所有的车辆起火都可以获得理赔的。据了解，自燃险是自燃损失险的简称，保险期间内，在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因起火燃烧造成的本车损失，保险公司会给予保险合同内的理赔。而上述事故中，车辆的燃烧是夫妻二人点火造成的，属于外界火源致车辆损失，保险公司不会理赔损失只能自己承担。

开赌气车对撞

车毁人伤都不赔

前几日，一家保险公司理赔人员遇到这样一起出险案例。当天晚上，两位车主开赌气车，之后演变成相互撞车，最终两辆车撞到报废，其中一辆车上坐在副驾驶位置的乘客受伤。发生这样的情况后，其中一辆车的驾驶员向保险公司报案，想要申请理赔。然而，当保险理赔人员来到现场了解情况后发现，事故是由于故意碰撞造成的车子损坏，而且车上人员受伤也是因这起故意事故造成的，均不在保险责任范围内。

这位车主很疑惑，自己投保有车上人员责任险，为何人员受伤了也不赔？保险理赔人员解释，车上人员责任险是针对发生意外事故，造成本车乘客（非驾驶员）的人身伤亡，如果本车负有责任，保险公司按照保险条款规定赔偿。相撞的两车为故意行为，所有的车损、人伤都为免责，因此保险公司不赔。

业内人士表示，对于主动、故意制造事故的，保险法也有明确的不予理赔的规定。就车辆出险理赔来看，大多情况属于正常出险。不过也要注意报案的时效性，出险后第一时间向保险公司报案申请理赔，不要因为自己的疏忽而影响后续的理赔。一般来说，车辆出险获得保险理赔理所当然，但是千万不要以不良的手段获得保险理赔金。上述业内人士称如果“想办法”从保险公司那里获得理赔的话，很可能就是保险欺诈。保险行业对于车险诈骗有这样的定义，保险欺诈是投保人故意虚构车辆出险骗取保险金的行为。骗保行为不但让自己遭受损失，如果取证确凿还需要承担刑事责任。“购买保险产品时，不要只关注保费。最好看清楚保险条款的内容，清楚有哪些保障，哪些情况保险是不赔的。个别的情况属于人为责任，保险是不予赔付的。”该业内人士道。（全媒体记者 宋娜）

编辑：何冰